大连银行,能如愿走出困境吗?
来源:中国金融网 2025年01月22日 20时31分
金透财经 | 大金
大连银行成立于 1998 年,注册资本 75.5 亿元,在北京、上海等多地设有 8 家异地分行,在大连地区设有总行营业部及 10 家管理型支行,拥有 161 个营业网点和近 5000 名员工。从曾经的辉煌到如今的困境,大连银行正站在发展的十字路口。
从业绩数据来看,大连银行的表现令人担忧。2017-2019 年期间,其营收一路攀升至 80 亿元高峰,但随后便急转直下,2023 年营收降至 47.65 亿元,较峰值下跌近四成。净利润下滑态势更为严峻,从 2017 年的 18.15 亿元逐年递减至 2023 年的 6.1 亿元,仅为原来的三分之一。2024 年前三季度,虽营收同比增长 17.84% 至 39.66 亿元,净利润同比增长 2.83% 至 5.05 亿元,但与过往巅峰相比仍有较大差距,这种增长的可持续性也有待观察。同时,2024 年前三季度大连银行利息净收入占营收总额比重达 64.9%,同比增长 21.19%,但手续费及佣金净收入却同比下降 15.62% 至 3.61 亿元,收入结构不均衡问题凸显。
资产质量方面,大连银行压力重重。截至 2024 年 9 月末,不良贷款余额达 73.23 亿元,较年初增长 6.47 亿元,增幅 9.69%,不良贷款率高达 2.63%,而同期我国商业银行不良贷款率平均水平仅为 1.56%。自 2014 年起,其不良贷款率就一直高于行业均值且逐年上升。尽管大连银行多次尝试公开拍卖或转让等方式处置不良资产,却常因无人出价而流拍,资产质量改善之路困难重重。
合规经营上,大连银行也麻烦不断。2022 年,其因审查、管理服务不到位连收数张罚单,合计罚款超 900 万元。2023 年,又因 “未按规定履行客户身份识别义务” 等多项违规行为,收到 446 万元、550 万元两笔高额罚单,还多次被警告。2024 年 11 月,因未能严格落实 2022 年 EAST 交易类数据质量专项排查监管意见、整改不到位,被责令改正并罚款 15 万元。此外,2024 年大连银行还多次因金融借款纠纷、合同违约等成为被执行对象,反映出其在贷款管理、风险控制等方面存在明显不足。
大连银行的困境并非偶然。从外部环境看,近年来金融市场竞争日益激烈,利率市场化进程加快,银行业整体面临着息差收窄、盈利空间压缩的挑战。同时,宏观经济形势的波动,也对企业的还款能力和银行的资产质量产生了一定影响。
从内部因素分析,首先,股权问题是一大隐患。东方资管虽为控股股东,持股比例 50.29%,但大连银行仍有大量股权处于质押和冻结状态,多位股东存在经营困难,这不仅影响了股权结构的稳定性,也对银行的资本补充和风险抵御能力构成了挑战。其次,内部控制和风险管理体系存在漏洞,从频繁的违规行为和监管处罚可以看出,银行在客户身份识别、贷款审批、业务操作等方面的制度执行和监督存在严重问题,导致合规风险频发。再者,业务创新能力不足,在金融科技快速发展、金融产品日益多元化的今天,大连银行未能及时跟上步伐,手续费及佣金净收入下滑就是一个例证,过度依赖利息收入使得银行在市场竞争中处于被动地位。
在这艰难时刻,大连银行迎来了新董事长曾涛。曾涛在金融市场经验丰富,曾在中国银行海南省分行工作,后加入东方资管担任多个重要职位。他的到来为大连银行带来了新的希望,但也面临着巨大挑战。
曾涛需要迅速稳定银行的业绩,提升盈利能力。一方面,要优化收入结构,加大金融产品和服务创新力度,提高手续费及佣金等非利息收入占比;另一方面,要加强成本控制,提高运营效率,降低资金成本和管理成本。在资产质量方面,需制定更有效的不良资产处置策略,加强贷前审查、贷中管理和贷后跟踪,从源头上控制不良贷款的产生。同时,必须强化内部管理,完善内部控制体系,加强合规文化建设,确保各项业务合规运营,重塑银行的市场形象。
不过,新掌门人也面临着一些机遇。当前,国家对金融支持实体经济的重视程度不断提高,出台了一系列政策鼓励银行加大对小微企业、科技创新等领域的支持力度。大连银行可以借此东风,积极响应政策号召,加大对实体经济的支持,不仅能为自身业务发展找到新的增长点,还有助于提升银行的社会形象和声誉。例如,大连银行推出的 “投融通”“利贷通” 等产品,在服务科创企业方面取得了一定成效,未来可以进一步深化和拓展此类业务。
大连银行的未来充满了不确定性。新领导班子能否带领银行走出困境,不仅取决于他们的战略决策和执行能力,还需要市场环境的配合以及全体员工的共同努力。市场正拭目以待,看大连银行能否抓住机遇,迎接挑战,实现凤凰涅槃。
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