中国银行两员工违法放贷超3200万被判刑的警示
来源:中国金融网 2025年01月09日 10时32分
人民币杂志首席金融观察员 法眼
在金融行业稳健运行至关重要的当下,中国银行海伦支行两名员工违法放贷超 3200 万并最终锒铛入狱的案件,犹如一记警钟,振聋发聩,给整个金融领域带来诸多深刻警示。
2012 年至 2014 年期间,孙加成和高文明累计向不符合条件农户违法发放贷款 171 笔,涉及 114 名贷款人,总金额高达 3212 万元,如此巨额的违规放贷令人瞠目结舌。贷前调查本应是银行把控信贷风险的第一道关卡,按正规流程,需客户经理入户调查、现场实地查看,多维度核实贷款人信息,综合评估还款能力与贷款风险。然而,在这起案件中,他们明知客户经理未采取这些关键措施,业务复核人仅以电话回访敷衍了事,却依然审批通过贷款。据行业数据显示,在规范操作下,严谨的贷前实地调查能筛除约 30% - 40% 的潜在高风险贷款申请,而本案中完全摒弃这一环节,直接将银行暴露在巨大风险敞口之下,最终导致超千万贷款本金无法收回,血本无归。这警示着银行业务必严守贷前调查流程,任何简化、忽视都可能埋下祸根,让不良贷款滋生,侵蚀银行资产。
身为支行副行长的孙加成与业务发展部副主任高文明,本应是内部监督体系中的关键一环,肩负着确保贷款业务合规的重任。但他们监守自盗,不仅未履行监督之责,反而带头违规,孙加成甚至违规收受贷款农户贿赂,高文明私自挪用经手信贷资金用于个人用途。在这三年间,海伦支行内部监督如同虚设,使得违法放贷行径一路畅行无阻。从整个中国银行体系来看,内部审计、上级监督部门本应有层层把关机制,可在此案中,这些机制未能及时察觉问题,反映出在部分基层分支机构,制度执行存在严重漏洞,对人员权力缺乏有效制衡。若能强化日常监督频次,例如每月随机抽检一定比例贷款档案复查,或建立员工异常行为监测系统,实时追踪资金流向与业务操作异常,或许就能早早斩断违法链条,避免巨额损失。
孙加成和高文明作为资深银行从业者,拥有大学文化背景,却在利益诱惑面前丧失职业道德底线。他们罔顾银行资金安全与金融法规,将个人私利置于首位,明知贷款风险巨大仍肆意妄为。在金融行业,诚信、合规是从业者的基本准则,每一笔贷款决策都关乎民众财富、企业发展乃至地方经济稳定。与他们形成鲜明对比的是,行业内绝大多数员工坚守正道,在规范流程下助力经济发展,每年经手海量资金却分毫不差。这一正一反案例凸显出,金融机构强化职业道德教育刻不容缓,应定期开展警示教育活动,剖析类似违规案例,让员工时刻铭记违规成本之高,从思想根源筑牢防线,确保每一位从业者都能在诱惑面前站稳脚跟。
法院最终判决孙加成、高文明有期徒刑六年,并各处罚金 100000 元,彰显了法律威严。他们及其辩护人在法庭上诸多诡辩,试图脱罪,然而法律公正严明,违法发放贷款数额特别巨大,触犯法律红线,必受惩处。这一判决给整个金融行业传递出强烈信号:在法治社会,金融监管与法律体系紧密交织,任何企图钻空子、打擦边球的违法放贷行为都无所遁形。金融从业者务必学法、懂法、守法,敬畏法律,清楚认识到每一次违规操作都可能换来牢狱之灾,只有在法律框架内稳健运营,才能保障金融行业的长治久安,为经济发展注入源源不断的正能量。
中国银行这起案件是金融行业的沉痛教训,从贷前调查、内部监督、职业道德到法律意识,全方位为从业者与金融机构敲响警钟,督促各方深刻反思、查漏补缺,重塑金融行业风清气正、稳健发展的生态环境。
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